В чём подвох кредита без переплат?
«кредит на любой товар без первоначального взноса, без переплаты, на удобный срок». таким заманчивым предложением покупателя сейчас встречают в любом магазине бытовой, компьютерной, цифровой техники. где подвох? его может и не быть, если внимательно подойти к этому вопросу. во-первых, главное – сам механизм существования таких кредитов. между магазином и банком есть договоренность. при оформлении товара в кредит стоимость покупки уменьшается ровно на сумму процентов за срок кредита. рассмотрим на примере популярного продукта «0-0-10», где 0 – первоначальный взнос, 0 – переплата и 10 месяцев – срок кредита. допустим, холодильник стоит 20 000 рублей. в кредит оформляются 19 000, эту сумму и получает магазин от банка. на эти 19 000 начисляются проценты. за десять месяцев их сумма будет равняться 1 000 рублей. то есть заемщик выплачивает 19 000, взятые в кредит, и 1 000 начисленных процентов. таким образом, для покупателя стоимость товара как была 20 000, так и осталась. банк тоже не в накладе. ну а магазин больше заработает на количестве проданного таким образом товара, чем потеряет на этих «скидках». здесь следует отметить один нюанс. многие покупатели, изучив кредитный договор только дома, обнаруживают в нем вышеуказанные проценты и принимают их за переплату, а, соответственно, за обман. проверить это очень просто: сложить все платежи по кредиту с первоначальным взносом (если он есть) и сравнить полученную сумму со стоимостью товара. цифры, естественно, должны совпадать или, в крайнем случае, расходиться на несколько рублей. следует обратить внимание, что в договоре стоимость покупки может быть указана уже учетом скидки магазина. поэтому сравнивать полученную сумму нужно не с цифрами в кредитном договоре, а с первоначальной стоимостью товара. второй момент – пресловутая страховка. зачастую недобросовестные сотрудники, занимающиеся кредитованием, вообще умалчивают об этой «мелочи», а если и озвучивают ее, то вскользь. благодаря чему к этой дополнительной услуге возникло стойкое отношение недоверия и негатива. а в ней есть, между прочим, свои плюсы. особенно, если сумма кредита существенна по отношению к семейному бюджету. при наступлении страхового случая (обычно это смерть заемщика или полная потеря им трудоспособности) ответственность за погашение кредита ложится не на наследников, а на страховую компанию. решать, стоит ли переплачивать за эту услугу, может только сам заемщик. поэтому любое утверждение, что страхование обязательно, является незаконным. это следует помнить. последнее на что стоит обратить внимание – это способы погашения кредита. в магазинах крупных сетей обычно представлены несколько банков с идентичными выгодными условиями. выбирать следует банк с широкой сетью банкоматов, принимающих платежи без комиссии. стоимость оплаты через сторонние организации может показаться несущественной – обычно это около 50 рублей за перевод. но, учитывая количество платежей, в результате может набежать немаленькая сумма и условия кредита потеряют свою заманчивость. в любом случае, копить деньги на покупку или взять их в кредит, каждый для себя решает сам. однако сейчас и магазины, и банки, в условиях жесткой конкуренции, предлагают выгодные во всех отношениях варианты. так что, при грамотном подходе, и оформляя кредит можно обойтись без потерь.